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人行征信改版,点击看看你的购房资格和贷款资格!

来源: 河源我爱楼市网 发布时间: 2021-05-09 09:48:58 阅读量: 659 编辑: 随意

随着房贷的收紧,政策的调控,新版的人行征信报告将于今年5月启用,现阶段处于试运行阶段。5月以后,我们不谈价格了,谈谈你的购房和贷款资格。下面小编就来说说新版的人行征信调整内容是哪些吧!

网络图

01离婚买房首付可能提高化

旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。

影响解读:以前夫妻双方共同还款,次贷人征信不体现负债,现在则作为共同还款人,二者征信均体现负债。即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,首付80%,离婚后也无法低首付购房。

02信息更新及时

旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

影响解读:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

03征信内容更细化

旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

影响解读:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

04个人信息记录更加完整全面

旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读:个人信息非常详细,频繁换手机号和居住信息都会被记录。

05征信有效期内不良记录保持更久

旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

影响解读:旧版征信报告的年代,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

06电信、自来水业务等纳入征信

旧版征信:征信仅记录少量信息,房贷、银行卡等。

新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

除了人行征信而大家关心的银行严查首付来源,查询细则奉上给大家!

网络图

四大行首期款来源查询细则:

中国银行

1、[提供流水]提审前,借款人家庭需提供首付款来源近半年流水,要求80%以上资金来源于家庭自有资金(包括本人、配偶及直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等);

2、对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得;

3、[严禁准入]对于经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款的严禁准入;

4、提交放款合规环节,需再次核实借款人家庭征信,如有新增消费类贷款或信用卡分期业务的,需提前结清后方可发放;

5、对于前期已审批未放款客户,需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。

农业银行

1、贷款提审前,需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金证明,可以是活期存款,也可是理财余额、保险余额、支付宝余额、股票余额等文件;

2、借款需提供近半年存续流水,对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质;对于部分首付款为近半年内转入的,需核实为合理收入所得,需要说明该笔款项的来源;

3、对于直系亲属转入的(只能是父母、子女、岳父母),需提供直系亲属近半年流水,如亲属半年前已持有可直接认定,如断续存入的,需核实为合理收入所得;

工商银行

1、近6个月新增的消费贷,经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资,必须结清,并提供结清证明,否则不予审批(汽车消费贷、商用房贷款等除外);

2、放款前不得有新增负债,人行征信的上述借款必须显示结清后,才可放款

3、首付款来源须为自有资金,全额支付首付款需提供全额支付凭证及对应支付账户流水;部分支付首付款:需要提供定金转账凭证及流水,并提供差额80%自有资金余额资料。自有资金一般须为借款人及其配偶、直系亲属名下,包括但不限于存款、基金及理财产品等等;

4、提供的流水不得显示有“贷款,贷款受托支付,借款,借贷,中介机构转款,融资机构转款”等等字眼,否则不予审批。

建设银行

1、近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期,审批前结清,并提供结清证明;

2、放款前不得有新增负债,人行征信的上述借款必须显示结清后,才可放款

3、首付款来源须为自有资金、直系亲属(兄弟姐妹不属于直系亲属)、售房所得;

4、流水不得显示“贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构”等字眼。

随着人行征信的改版,首付款的收紧等政策,都在不断地提高客户购房的资格,后期不再只是客户挑房子,房子也挑客户,珍惜每一次信用,珍惜每一次房价。

免责声明:内容仅供参考,不构成投资建议,文中所涉面积,如无特殊说明均为建筑面积,出现的图片仅供参考,以售楼处实际情况为准。

政策解析

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